Вечерняя Пермь

Банкам запретили повышать ставки по кредитам, но разрешили брать пеню

Банки не имеют права в одностороннем порядке повышать ставки по кредитным договорам с физическими лицами и взимать комиссию за открытие и ведение ссудных счетов. Однако начислять пени за просрочку платежей они могут. Так постановил Высший арбитражный суд (ВАС), рассмотрев в порядке надзора спор между Русским банком развития (РБР, сейчас носит название «Открытие») и Роспотребнадзором.
Президиум ВАС отменил решение апелляционного и кассационного судов, которые посчитали, что Роспотребнадзор незаконно в 2008 году оштрафовал РБР на 10 тысяч рублей за ущемление прав потребителей сразу несколькими условиями кредитного договора. Речь шла о договоре, по которому заемщик согласился с условием обязательной уплаты пени за просрочку оплаты кредита, а также с возможностью внесения банком изменений в условия и тарифы в одностороннем порядке и с условием о подсудности споров, которые могут возникнуть между банком и заемщиком, по месту нахождения банка.
Штрафовать за просрочку можно
ВАС высказал мнение, что «взыскание неустойки за нарушение сроков возврата кредита не противоречит законодательству и не нарушает права потребителей». Другими словами, банкиры могут вздохнуть с облегчением: обещанный им на днях кредитный апокалипсис откладывается.
Кроме того, суд определил, что споры между заемщиком и банком согласно законодательству могут рассматриваться как судами по месту регистрации банков, так и судами по месту жительства истцов. Как отмечает ВАС, нормами Гражданского процессуального кодекса определено, что право выбора суда принадлежит истцу. Однако по соглашению сторон территориальная подсудность может быть определена заранее.
Менять ставки и брать комиссию нельзя
Также ВАС согласился с Роспотреб­надзором в вопросе изменения ставок по кредитам. Такое условие, прописанное в договоре, права должника действительно ущемляет, посчитали судьи. Суд напомнил, что согласно статье 29 Закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам. «Из содержания определенных норм следует, что только законом, а не договором могут быть установлены случаи изменения банками в одностороннем порядке процентной ставки», – говорится в материалах ВАС по этому делу. «Следовательно, включение банком в кредитный договор условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок ущемляет установленные законом права потребителя», – заключает ВАС.
Кроме того, суд определил, что включенное банком в кредитный договор обязательство заемщика по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета «нарушает права потребителей». Суд заявил, что требование оплаты такой комиссии со стороны банка «образует состав административного правонарушения».